Sijoitusvakuutus ja säästösopimus tarjoavat joustavan ja tehokkaan tavan kerryttää varallisuutta elämäntilanteestasi riippuen. Sijoitusvakuutus yhdistää sijoittamisen ja henkivakuutuksen, kun taas säästösopimus keskittyy pelkästään sijoittamiseen.
Kun haluat avata sijoitusvakuutuksen tai säästösopimuksen, jätä yhteydenottopyyntö. Sijoittamisen asiantuntijat auttavat tilanteeseesi sopivan sijoitusratkaisun valitsemisessa.
Sijoitusvakuutus ja säästösopimus tarjoavat joustavan ja tehokkaan tavan kerryttää varallisuutta elämäntilanteestasi riippuen. Sijoitusvakuutus yhdistää sijoittamisen ja henkivakuutuksen, kun taas säästösopimus keskittyy pelkästään sijoittamiseen.
Kun haluat avata sijoitusvakuutuksen tai säästösopimuksen, jätä yhteydenottopyyntö. Sijoittamisen asiantuntijat auttavat tilanteeseesi sopivan sijoitusratkaisun valitsemisessa.
Voit vaihtaa sijoituskohteita sijoitusvakuutuksen ja säästösopimuksen sisällä ilman veroseuraamuksia. Pääset näin hyötymään korkoa korolle -ilmiöstä. Verot maksetaan tuotoista vasta, kun nostat varoja pois. Voit sijoittaa joustavasti kuukausittain tai tehdä kertasijoituksia
Niin säästösopimuksessa kuin sijoitusvakuutuksessakin voit valita riskitasoosi ja tavoitteeseesi sopivan Allokaatio-sijoituskorin, ja asiantuntijamme huolehtivat varojesi hoidosta. Voit halutessasi itse tehdä valintoja laajasta sijoituskohteiden valikoimasta sekä kumppaniemme sijoitusrahastoista.
Sijoitusvakuutuksella huolehdit läheistesi taloudellisesta turvasta samalla, kun kerrytät varallisuuttasi. Sijoitusvakuutus sisältää aina henkivakuutuksen. Säästösopimus tarjoaa tehokkaan tavan sijoittamiseen niin yksityishenkilölle kuin yrityksellekin, ilman henkivakuutusturvaa.
Tutustu alla olevaan vertailutaulukkoon ja löydä sinulle sopivin tapa sijoittaa. Taulukosta näet helposti, mikä tuote vastaa tavoitteitasi ja millaisia etuja kumpikin ratkaisu tarjoaa.
Katso myös usein kysytyt kysymykset sijoitusvakuutuksesta ja säästösopimuksesta.
| Sijoitatko itseäsi vai läheisiäsi varten? | Sijoitusvakuutus | Säästösopimus |
| Sijoituskohteiden vaihtaminen ilman veroseuraamuksia | Kyllä | Kyllä |
| Säästöjen nostaminen osittain tai kokonaan kesken sijoitusajan | Kyllä. Pääomatulovero maksetaan vain sopimuksen tuoton osuudesta. Sopimuksen pääoma (eli sopimukseen maksetut maksut) ei ole veronalaista. | Kyllä. Pääomatulovero maksetaan vain sopimuksen tuoton osuudesta. Sopimuksen pääoma (eli sopimukseen maksetut maksut) ei ole veronalaista. |
| Henkivakuutusturva |
Kyllä. Kertyneet säästöt maksetaan henkivakuutuskorvauksena edunsaajalle. Määrätylle edunsaajalle maksettava henkivakuutuskorvaus ei kuulu kuolinpesän omaisuuteen. |
Ei |
| Kuolemantapauksessa |
Kuolemantapauksen perusteella lähiomaisille maksettavat henkivakuutuskorvaukset kuuluvat perintöverotuksen piiriin. Veron määrä on enintään 19%. Muille kuin lähiomaisille maksetut henkivakuutuskorvaukset ovat veronalaista pääomatuloa. Ennen vakuutustapahtumaa vakuutuksenottaja voi määrätä edunsaajasta kirjallisesti ja voi tarvittaessa myös muuttaa sitä kirjallisesti. |
Sopimus ei pääty, vaan jatkuu kuolinpesän / perillisen omistuksessa. Perintöverotuksessa sopimuksen käypänä arvona pidetään lähtökohtaisesti sopimuksen takaisinostoarvoa perinnönjättäjän kuolinhetkellä. |
*)Verotusta koskevat tiedot perustuvat 1.1.2020 voimassa olevaan lainsäädäntöön. Mandatum ei vastaa verotukseen mahdollisesti tulevista muutoksista.
Niin säästösopimuksessa kuin sijoitusvakuutuksessakin voit valita riskitasoosi ja tavoitteeseesi sopivan Allokaatio-sijoituskorin. Vaihtoehtoisesti voit valita itse sijoituskohteet itse laajasta valikoimastamme, jossa on kohteita, joita tarjotaan vain harvoille.
Olemme sinuun yhteydessä, ja sovitaan tapaaminen. Voit kirjoittaa Lisätietoa-kenttään esimerkiksi sinulle sopivat soittoajat.
Käymme läpi tilanteesi ja kartoitamme sijoittamiseen liittyvät tarpeet.
Keskusteltuamme kanssasi osaamme tarjota sinun tilanteeseesi sopivat sijoittamisen palvelut.
