3 asiaa, jotka olisi hyvä tietää henkivakuutuksen edunsaajista
Koronapandemia on herättänyt monet suomalaiset turvaamaan rakkaidensa toimeentulon myös pahimman sattuessa. Henkivakuutusta ottaessa kannattaa kuitenkin olla tarkkana, jotta kuoleman sattuessa korvaus menee varmasti oikeaan osoitteeseen.
Vakuuttamisen lisäksi on tärkeää olla myös muita suunnitelmia tulevaisuuden turvaamiseksi. Jos tavoitteenasi on tulevaisuudessa tarjota taloudellista turvaa läheisillesi esimerkiksi perinnön muodossa, on sijoittaminen varteenotettava keino kartuttaa omaisuutta pitkällä aikavälillä.
Edunsaajan voi määritellä itse
Edunsaajasta määrää vakuutuksenottaja. Usein edunsaajaksi nimetään puoliso ja lapset, mutta yhtä hyvin se voisi olla vaikka hyvä ystävä, kummilapsi tai vanhemmat.
Edunsaajien nimeämisessä kannattaa olla tarkkana
”Puoliso” vai nimetty henkilö?
Henkivakuutuksen edunsaajaksi voi nimetä tiettyjä henkilöitä nimellä ja sosiaaliturvatunnuksella tai esimerkiksi myös ”omaiset”, ”puolison” tai ”lapset”. Nimeämistavalla on merkitystä, sillä esimerkiksi ”puolisolla” viitataan nykyiseen aviopuolisoon tai rekisteröityyn kumppaniin ja ”lapsilla” biologisiin tai adoptoituihin lapsiin. Monille tulee myös yllätyksenä, että esimerkiksi avopuoliso tai uusperheessä puolison lapset eivät kuulu ”omaisiin”, vaan heidät pitää merkitä edunsaajiksi erikseen nimillä ja henkilötunnuksilla.
Mitä tapahtuu, jos edunsaaja menehtyy ennen vakuutuksenottajaa?
Nimeäminen vaikuttaa myös siihen, mitä tapahtuu, jos edunsaaja on menehtynyt ennen vakuutuksenottajaa. Jos edunsaajiksi on esimerkiksi merkitty ’lapset’ ja yksi lapsista menehtyy ennen vakuutuksenottajaa, kuolleen lapsen osuus menee häneen lapsilleen. Jos taas edunsaajat on merkitty nimillä, kuolleen edunsaajan osuus ei menekään hänen lapsilleen, vaan jaetaan elossa olevien edunsaajien kesken. Jos elossa olevia edunsaajia ei ole, henkivakuutuksen korvaussumma menee kuolleen kuolinpesään.
Edunsaajat kannattaa tarkistaa ja tarvittaessa päivittää tasaisin väliajoin
Elämä ja tilanteet muuttuvat ja välillä on tarpeellista päivittää myös henkivakuutuksen edunsaajia. Perheeseen on voinut tulla lisää lapsia, on voitu erota, löytää puoliso tai elämään on tullut muita itselle tärkeitä ihmisiä, joiden elämää haluaa henkivakuutuksen avulla turvata.
Henkivakuutuksen edunsaajat kannattaakin tarkistaa aika-ajoin tai edunsaajaksi voi tahtomatta jäädä entinen puoliso tai perheen nuorimmainen voi unohtua kokonaan.
Myös oma ja edunsaajien elämäntilanne voi muuttua oleellisesti. Esimerkiksi kolmekymppisten asuntovelkaisten pienten lasten vanhempien voi olla arjen sujuvuuden kannalta järkevämpää nimetä toisensa edunsaajiksi. Taas parikymmentä vuotta myöhemmin tilanne voi olla jo hyvinkin erilainen: asuntovelasta on maksettu suurin osa pois ja molempien vanhempien talous on vakaa. Taas lapset voivat olla aloittamassa opiskelemista uudella paikkakunnalla ja edunsaajia voi olla aiheellista päivittää.
Jotta oma tahto toteutuu, henkivakuutuksen laatimisessa kannattaakin olla tarkkana. Ammattilaiset auttavat myös mielellään.
Digitaalinen varainhoito
Vaurastumisella turvaa elämän yllättäviin käänteisiin. Jo pienellä kuukausisummalla voit varautua tulevaan.
Tutustu vaivattomaan sijoittamiseen
