Laaja-alaista lisäarvoa varainhoidosta

Polkuja varainhoidon asiakkaaksi on lukuisia: yksi etsii oman pankkinsa rinnalle varojensa hoitoon vahvemmin juuri varainhoitoon erikoistunutta toimijaa, kun puolestaan toiselle on kertynyt huomattavaa varallisuutta yrityskaupan ansiosta. Yhteistä monille on kuitenkin kertynyt mittavampi varallisuus, josta huolehtiminen halutaan uskoa varainhoitoon keskittyneelle ammattilaiselle. Tällöin Mandatumin pitkä kokemus ja vahva osaaminen keskeisimmistä omaisuusluokista tarjoavat uudenlaisia mahdollisuuksia hajauttaa ja huolehtia omasta varallisuudesta.

Mandatumin yksityisvarainhoidon johtaja Petri Väisänen kertoo, mitä kaikkea varainhoito voikaan kattaa ja miten jokaiselle asiakkaalle voidaan tuottaa heille parasta mahdollista lisäarvoa.

Lue lisää, miten varainhoidon asiakkaaksi hakeudutaan ja miltä arki näyttää varainhoidon asiakkaana.

Peruspilarina asiakkaan tunteminen

”Jotta voimme tarjota asiakkaalle lisäarvoa tuottavaa palvelua, tulee meidän tuntea hänet ja ymmärtää, mistä lisäarvo juuri hänelle syntyy. Tällöin on tärkeää käydä alkuun laaja ja kartoittava keskustelu asiakkaan taustoista, nykytilanteesta ja tavoitteista”, kertoo Väisänen.

Varainhoidossa keskiöön nousevat usein sijoitusratkaisut ja -osaaminen. Vaikka ne muodostavat varainhoidon kovimman ytimen, liittyy kokonaisvaltaiseen varainhoitoon laajasti erilaisia palveluita, joista sijoitustoiminta muodostaa vain yhden osan. Alkuun on tärkeää kartoittaa laaja-alaisesti sekä asiakkaan tilannetta että hänen lähipiiriään.

”Varainhoitoa ajatellaan nykyään usein niin kutsutun wealth planning -lähestymisen kautta. Tällöin on tärkeää ymmärtää esimerkiksi perhetilannetta ja tavoitteita sijoittamisen suhteen.”

Joissakin tapauksissa itse sijoitustoimintaa tärkeämpää voi olla vaikkapa varallisuuden siirtäminen seuraaville sukupolville, jolloin keskiöön nousevat perintösuunnittelu ja perhevarallisuuden suojaaminen ja siirtäminen eteenpäin. Tällöin asiakas voi hyödyntää varainhoidon juristipalveluita, jotta varallisuuden sukupolven vaihdokseen valmistaudutaan jo ennakkoon huolehtimalla kuntoon esimerkiksi testamentti tai avioehto.

Lue lisää, mitkä neljä asiaa varainhoidon juristi kehottaa huolehtimaan kuntoon.

Sijoitussuunnitelma ohjaa navigoimaan varallisuudenhoidon vaihtoehdoissa

Yhtä tärkeää kuin on ymmärtää asiakkaan mahdollisia tarpeita muille varainhoidon palveluille, on kartoittaa myös toiveet ja tavoitteet itse varallisuudenhoidon suhteen. Alkuun laaditaankin yksilöllinen sijoitussuunnitelma muun muassa sijoitettavissa olevan varallisuuden, sijoitushorisontin, tuottotavoitteiden ja riskinottohalukkuuden pohjalta. Tavoitteena voi olla vaikkapa omaisuuden säilyttäminen tai kasvattaminen tai pitkän aikavälin tasaisen vuosittaisen kassavirran varmistaminen. Lisäksi tarkastellaan toiveita likviditeetin eli maksuvalmiuden osalta, mikäli varoja voi olla tulevaisuudessa tarkoitus realisoida nopeastikin.

Yhä useammat asiakkaat suosivat täyden valtakirjan mandaattivarainhoitoa, jossa asiakkaan ei itse tarvitse huolehtia sijoituspäätöksistään, vaan ne on ulkoistettu Mandatumin ammattilaisille. Eri mandaattistrategiat sijoittavat eri painoilla osakkeisiin, korkoinstrumentteihin ja vaihtoehtoisiin sijoituksiin, ja sopivin vaihtoehto valitaan aina asiakkaan oman tuottotavoitteen, riskinsietokyvyn ja halukkuuden mukaan.

”Vaikka asiakkaamme haluavat usein ulkoistaa merkittävän osan varallisuudenhoidostaan ammattilaisille, valitsee osa sijoittaa varallisuuttaan myös itsenäisemmin. Tätä varten he voivat hyödyntää Mandatum Trader -kaupankäyntialustaa¹, joka mahdollistaa pääsyn kymmeniin tuhansiin sijoituskohteisiin ja laajaan valikoimaan eri markkinoita ja pörssejä.”

Kokonaisvaltaiseen kartoitukseen kuuluu myös yritykseen liittyvistä asioista huolehtiminen, mikäli asiakas toimii itse yrittäjänä. Tällöin voidaan käydä läpi esimerkiksi sitä, onko yrittäjällä ajatuksia sukupolvenvaihdoksesta tai exit-suunnitelmaa, josta hän haluaa keskustella asiantuntijoiden kanssa. Lisäksi yrittäjille muita tärkeitä aihealueita voivat olla yrityksen palkitsemisjärjestelmät johdon ja työntekijöiden sitouttamiseksi sekä yrittäjän ja henkilöstön riskivakuutukset.

(Artikkeli jatkuu.)

Helppoa ja henkilökohtaista

Henkilökohtainen palvelumalli mahdollistaa sen, että jokaisen asiakkaan kanssa sovitaan hänelle sopivimmasta yhteydenpidon syklistä. Omaa salkkua ja sen kehitystä voidaan käydä tarkemmin läpi varainhoitajan kanssa esimerkiksi vuosittain tai kvartaaleittain omien toiveiden mukaan. Lisäksi sijoitussuunnitelmaa voidaan muokata, mikäli tavoitteet tai elämäntilanne muuttuvat.

”Varainhoitajamme ovat asiakkaiden käytettävissä 24/7.”

Tapaamisten välillä asiakkaat voivat hyödyntää laajoja digipalveluita, jotka mahdollistavat esimerkiksi salkun päivittäisen arvonkehityksen ja omistusten seurannan tai asiakirjojen hyväksymisen ilman erillistä tapaamista varainhoitajan kanssa.

”Pyrimme digitaalisilla palveluillamme mahdollistamaan helpomman ja joustavamman palvelun – henkilökohtaista palvelua unohtamatta, sillä varainhoitajamme ovat asiakkaiden käytettävissä 24/7”, kertoo Väisänen.

Digiaikakaudellakaan henkilökohtaisten tapaamisten ja tapahtumien merkitys ei ole kadonnut. Erilaiset asiakastilaisuudet keräävät usein kiitosta, sillä ne tarjoavat esimerkiksi mahdollisuuksia kuulla asiantuntijoilta ajankohtaisista markkinateemoista sekä verkostoitua muiden kanssa.

Mandatum varainhoitajana

Kokonaisvaltaista varainhoitoa

Asiakas saa käyttöönsä sijoitusammattilaisten lisäksi myös muun muassa perintösuunnittelun, eläkeratkaisujen ja henkilöriskeihin varautumisen asiantuntijat.

Palkittua sijoittamista

Mandatumin asiakkailla on pääsy vain suurimmille ammattisijoittajille tarkoitettuihin kohteisiin sekä Mandatumin omiin palkittuihin ja kansainvälistä ammattisijoittajakuntaakin kiinnostaviin kohteisiin, kuten Nordic High Yield, seniorilainat ja Managed Futures.²

Esimerkiksi vuonna 2025 Mandatumin Nordic High Yield -rahasto palkittiin jo kolmatta kertaa Euroopan parhaana³ ja Mandatum Managed Futures -rahasto palkittiin toistamiseen parhaiten menestyneenä rahastona.⁴

Palkittua varainhoitoa

Mandatum valittiin Suomen parhaaksi yksityisvarainhoitajaksi Kantar Prosperan Private Banking 2025 Finland -asiakastutkimuksessa.⁵ Lisäksi yksityisvarainhoidon asiakastyytyväisyyttä kuvaava NPS (Net Promoter Score) oli 83,5 (asteikolla -100–100).⁶ 

Lue lisää Sulje