Varainhoidon asiakkaaksi: ”Asiakkaiden tarpeet ovat yksilöllisiä”

Millainen on tyypillinen varainhoidon asiakas?

Tyypillistä asiakasta ei ole. Yksityisvarainhoidon asiakkaissa on menestyviä yrittäjiä, yrityskaupoilla vaurastuneita yrittäjiä, perijöitä, yritysten ylintä johtoa ja säästämällä sekä sijoittamalla vaurastuneita.

Asiakassuhteet ovat pitkiä, jopa vuosikymmenten mittaisia. Usein ne jatkuvat sukupolvien yli ja laajenevat muuhun lähipiiriin, kun asiakkaat suosittelevat luottotahoa läheisilleen.

Millaisella summalla pääsee asiakkaaksi?

Yksityisvarainhoidon asiakkaille on kertynyt sijoitusvarallisuutta vähintään 500 000 euroa.

Miksi varainhoidon asiakkaaksi hakeudutaan?

Varainhoitopalveluiden ostamisen taustalla ovat useimmiten taloudelliset ja käytännölliset syyt.

Asiakkailla on yleensä rajallisesti aikaa seurata aktiivisesti markkinoita ja sijoituskohteiden kehitystä muun elämän ohella. Varainhoitajalta he hakevatkin ammattimaista varainhoitoa: että ammattilainen luo heidän elämäntilanteeseensa, tavoitteeseensa ja riskinottohalukkuuteensa sopivan sijoituskokonaisuuden, ja että siitä huolehditaan heidän puolestaan markkinoiden riskit ja mahdollisuudet kulloinkin huomioiden.

Laadukkaassa varainhoitopalvelussa on huomioitu eri omaisuusluokat ja kattavat sijoitusratkaisut, joihin asiakkaat pääsevät sijoittamaan varainhoitajan kautta. Esimerkiksi Mandatumin varainhoidon asiakkaat pääsevät sijoittamaan mukanamme sijoituskohteisiin, jotka ovat normaalisti tarjolla vain isommille institutionaalisille sijoittajille.

Varainhoito voi tuoda lisäarvoa asiakkaalle myös tarjoamalla esimerkiksi juridiikan ja varautumisen asiantuntijoiden apua, jolloin asiakkaan varallisuus pystytään myös esimerkiksi turvaamaan erilaisten elämän tapahtumien varalta.

Kuinka yksityisvarainhoidon asiakassuhde alkaa?

Tyypillisesti varainhoidon asiakkaat ovat vaativia ja he valitsevatkin varainhoitajansa tarkoin. Heille onkin pystyttävä luomaan aitoa lisäarvoa ja turvallisuuden tunnetta - varallisuus kasvaa ja on aktiivisesti hoidettu.

Asiakassuhde perustuu luottamukselle, eikä luottamusta voi rakentaa, jos ei tunne asiakasta. Alussa on tärkeää käydä keskustelut, joissa käsitellään asiakkaan taustoja, sen hetkistä tilannetta ja varallisuuteen liittyviä tulevaisuuden tavoitteita. Keskustelujen pohjalta rakennamme selkeän sijoitussuunnitelman, joka huomioi asiakkaan tarpeet sijoittamisen ja varainhoidon palveluiden osalta kattavasti. 
Tapaamisia asiakkaan ja varainhoitajan kesken voi olla useampia ennen kuin varainhoitosopimus allekirjoitetaan ja yhteistyö aloitetaan. Keskustelujen myötä voi nousta esiin myös muita tarpeita liittyen esimerkiksi yrityksen sukupolvenvaihdokseen tai perintösuunnitteluun. Autamme asiakastamme löytämään parhaan mahdollisen ratkaisun näihinkin tilanteisiin.

Miltä arki näyttää varainhoidon asiakkaana?

Varainhoito perustuu henkilökohtaiseen palveluun, jota täydentävät kattavat digitaaliset palvelut.

Mandaatti- eli täyden valtakirjan varainhoitopalvelussa asiakas on ulkoistanut sijoitusten päätöksenteon asiantuntijoille kunkin asiakkaan toiveiden ja tilanteiden mukaisesti. Asiakkaat ovat silti ymmärrettävästi yleensä hyvin kiinnostuneita siitä, mitä heidän varoillensa kuuluu ja miten niitä hoidetaan. Siksi esimerkiksi Mandatumilla palvelumalliimme kuuluu säännölliset tapaamiset sekä aktiivinen yhteydenpito asiakkaiden kanssa. Asiakkailla on käytössään oma varainhoitaja ja se, kuinka usein ja miten yhteydenpito tapahtuu, muovautuu asiakkaan toiveiden mukaan.

Tiivis yhteydenpito pitää myös huolen siitä, että varainhoitaja pystyy kuulostelemaan, josko asiakkaan tilanteessa on tullut tai tulossa muutoksia, joihin kannattaisi reagoida – myös silloin, kun asiakas ei itse ole mahdollisia riskejä tai mahdollisuuksia osannut ajatellakaan. Perintö, avioliitto ja avioero, yrityskauppa – esimerkiksi tällaisissa tilanteissa asiantuntijat voivat auttaa varmistamaan, että riskit ovat hallinnassa ja asiakkaan toiveet toteutuvat.

Lisäksi asiakkaamme pystyvät seuraamaan salkkuaan sekä toimeksiantojaan itse digitaalisilla työkaluilla ja sijoittamaan myös itse Mandatum Traderin* kautta.

Infolaatikko: Mandatum varainhoitajana

Kokonaisvaltaista varainhoitoa 

Asiakas saa käyttöönsä sijoitusammattilaisten lisäksi myös perintösuunnittelun, eläkeratkaisujen ja henkilöriskeihin varautumisen asiantuntijat.

Palkittuja sijoittamista

Mandatumin mukana asiakas pääsee vain suurimmille ammattisijoittajille tarkoitettuihin kohteisiin sekä Mandatumin omiin palkittuihin ja kansainvälistä ammattisijoittajakuntaakin kiinnostaviin kohteisiin, kuten Nordic High Yield, seniorilainat ja Managed Futures.**

Esimerkiksi vuonna 2025 Mandatumin Nordic High Yield -rahasto palkittiin jo kolmatta kertaa Euroopan parhaana*** ja Mandatum Managed Futures -rahasto palkittiin toistamiseen parhaiten menestyneenä rahastona****.

Lisäksi asiakkaat voivat sijoittaa itse Mandatum Traderin* kautta.

Asiakkaiden arvostamaa varainhoitoa

Mandatumin varainhoito sijoittui SFR:n tutkimuksessa vuonna 2024 yhdeksi Suomen parhaista yhteisövarainhoitajista. Lisäksi yksityisvarainhoidon asiakastyytyväisyyttä kuvaava NPS eli Net Promoter Score oli 83 (asteikolla -100–100).

Lue lisää Sulje

Yksityisvarainhoidosta kertoi Mandatumin yksityisvarainhoidon johtaja Petri Väisänen.